월변 대출이 뭐죠? 불법 사례와 안전하게 이용하는 방법
먼저 대출고래에서 합법 상품의 이자·상환 스케줄을 비교하세요. 용어에 현혹되기보다 '총비용'과 '계약서'를 먼저 확인하는 것이 안전합니다.
핵심: 월변 = 매달 갚는 구조
주의: 선이자·선입금은 불법
월변(월변제)이란?
월변은 '매달 변제'의 줄임말로, 원금·이자 또는 이자만을 매월 나눠 갚는 상환 방식입니다. 합법적 상품에서도 쓰이는 상환 방식이지만, 불법 사금융이 이 용어를 악용해 고율의 선이자·선공제 방식을 적용해 피해를 만든 전력이 있습니다.
불법 사례 — 실제로 어떤 피해가 발생했나?
- 선이자(선공제) — 대출금에서 이자를 먼저 떼어 가고, 실제 지급액이 크게 줄어듭니다. 이는 불법입니다.
- 과도한 연이율 — 법정 최고금리(연 20%)를 훨씬 초과하는 금리 적용 사례.
- 구두 계약·증빙 미비 — 계약서 없이 구두 약속으로만 진행되어 법적 보호를 받기 어렵습니다.
- 선입금·보증금 요구 — '계약금' 명목으로 먼저 돈을 요구하고 연락 두절되는 전형적 사기 패턴.
한 줄 경고
선이자 공제·선입금 요구·계약서 미교부는 즉시 거래 중단하고 신고해야 할 심각한 위험 신호입니다.
합법적으로 안전하게 이용하는 방법
- 등록 확인 — 금융감독원·FINE 등에서 업체 등록번호와 사업자 정보를 반드시 확인하세요.
- 법정 최고금리 준수 — 연 20% 초과 여부를 확인하고, 의심스러우면 거래하지 마세요.
- 계약서 요구 — 금리, 수수료, 상환스케줄을 명확히 적은 서면 계약서를 받으세요. 전자계약도 유효합니다.
- 선입금·선공제 거부 — 어떤 명목이든 먼저 돈을 요구하면 거래를 중단하세요.
- 총비용 계산 — 월별 납입액뿐 아니라 연간·총 상환액을 계산해 숨겨진 비용이 없는지 확인하세요.
상담·계약할 때 반드시 확인할 항목
- 업체 등록번호 및 실주소·연락처
- 총수령액(수수료 공제 전/후)
- 총비용(원금+이자+수수료)과 계산 근거
- 정확한 상환표(월별 납입 금액과 납기)
- 정산영수증·입금 문자 발급 여부
불안하면 여러 제안을 동일 조건으로 비교하세요. 대출고래에서 합법 등록 업체의 월변 가능 상품을 비교하면 총비용과 집행방식을 한눈에 확인할 수 있어 위험을 크게 줄입니다.
피해를 입은 경우, 바로 해야 할 일
- 증빙 확보 — 계약서, 문자·통화 기록, 통장 내역을 즉시 보관하세요.
- 신고 — 금감원·경찰·소비자 보호기관에 신고하고 민원 접수하세요.
- 공적 상담 — 서민금융진흥원(1397) 등 공식 채널에서 대체 지원·상환 상담을 받으세요.
월별 상환 방식 자체는 합법적일 수 있지만, 용어에 현혹되어 불법 조건을 받아들이면 큰 피해로 이어집니다. 비교·문서화·등록확인이 안전의 기본입니다.
