월변 대출이란 무엇인가요? 불법 사례와 안전하게 이용하는 방법은?

요지

‘월변’은 매달 갚는다는 뜻으로 합법적 약정일 수 있지만, 과거 불법 대부업체들이 선이자 공제·과도한 수수료 등으로 악용해 피해를 낳았습니다. 등록·계약서·총비용 확인이 가장 먼저입니다.

월변(월변제) 개념

• 뜻: 매달 일정 금액(이자 또는 원리금)을 납부하는 상환 방식.
• 합법적 활용: 정상 대부업체·금융사에서도 월별 분할상환 계약은 흔함. 핵심은 약관의 투명성 여부입니다.

불법 사례 & 주의 신호

• 선이자(선공제) — 계약 전 대출금에서 이자를 미리 떼는 방식(불법 소지).
• 선입금·알선비 요구 — 계약 전에 금전 요구 시 즉시 중단.
• 계약서 미교부·구두 약속 — 문서화되지 않으면 법적 보호가 어렵다.
• 과장 광고(“무심사·100% 승인·무직자 가능”) — 미등록 불법업체의 전형적 문구.

합법적으로 이용하는 체크리스트

1. 등록 확인 — 업체 명시 등록번호·대표 연락처·사업자표시가 있는지 확인.
2. 총비용 확인 — 연이율뿐 아니라 수수료·중도해지·연체료 포함한 실효 비용을 요구하고 문서로 받기.
3. 계약서 사본 확보 — 전자계약 포함, 서명 전 모든 조항을 읽고 캡처 보관.
4. 선입금·민감정보 요구 차단 — 선입금·유심·통장비밀번호 요구는 즉시 거부.
5. 법정 최고금리 준수 확인 — 계약서상 금리가 지나치게 높다면 재확인 권장.

실무 검증 방법 (짧게)

1) 등록번호로 금융감독원·관계기관 확인 → 2) 계약서의 이자·수수료 항목을 숫자로 환산해 총비용 계산 → 3) 선입금·비정상 정보 요구 시 거래 중단 및 신고.

(등록업체 중심 비교 — 상담·중개 없이 사용자가 직접 선택합니다)

짧은 요약 — 꼭 지켜야 할 것

• 계약 전 총비용표를 받아 캡처하세요.
• 선입금·유심·계좌비밀번호 요구는 절대 응하지 마세요.
• 계약서는 반드시 문서로 보관하고 이해되지 않는 조항은 상세 질의하세요.
• 의심스러운 경우 즉시 관계기관(금감원 등)에 상담·신고를 검토하세요.

FAQ(간단)

Q. 월변이라고 하면 무조건 불법인가요?
A. 아닙니다. '월별 분할상환' 자체는 정상적 상환 방식입니다. 다만 일부 불법업체가 '월변' 용어를 악용해 불리한 비용구조를 씌운 사례가 있어 주의가 필요합니다.

Q. 선이자 공제는 합법인가요?
A. 일반적으로 선이자 공제는 소비자에게 불리하고 불법 소지가 있으므로, 계약 전 금전 흐름을 반드시 확인하세요.